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Guía del Ahorrador

El poder de la Tasa de Rendimiento -Continuación

Actualmente la duda que se plantea ante tanta incertidumbre, es razonable pensar muy mucho dónde invertir o poner nuestro dinero. Anteriormente hemos realizado unos supuestos con tasas de rendimiento elevadas y seguramente estarás pensando que cómo es posible obtener rentabilidades cercanas a dos dígitos, o ni siquiera tipos de interés por encima del 5% cuando el tipo de interés para depósitos está negativo. Es decir, tenemos que pagar dinero para que nos lo custodien.

El Poder de la Tasa de Rendimiento

performance

Esto visto así es totalmente acertado, ahora bien, ese análisis de la situación es totalmente correcto para inversiones a corto plazo y para cantidades de dinero de las que no podemos apalancar en el tiempo, si son los recursos de que disponemos para nuestro día a día.

En la propuesta que venimos haciendo desde el inicio de una buena planificación de futuro es importante resaltar, que el dinero del que planteamos prescindir mes a mes, para constituir nuestra independencia económica futura ha de ser un dinero del que si no es una situación grave sobrevenida, habremos de considerarlo como un capital no disponible en el corto plazo.

Para ello introducimos aquí la importancia de invertir en RENTA VARIABLE.

Construyendo un patrimonio financiero a largo. 

Esta variable anterior –corto plazo– nos lleva a un escenario donde lo que se plantea es la constitución de un patrimonio financiero a largo plazo, y es este escenario el que cambia todo nuestros planteamiento de inversión. Para ello introducimos aquí la importancia de invertir en RENTA VARIABLE, donde en el largo plazo, incluso las comparativas con inversiones inmobiliarias, ésta bate las rentabilidades medias.

En artículos siguientes, tendremos ocasión de desarrollar aspectos importantes de la renta variable donde las acciones son el principal activo cotizadas en el mercado regulado –La Bolsa- y donde podremos desgranar temas como el de la SEGURIDAD o gestión/selección adecuada de la misma; en este apartado haremos notar solamente tres claves que mi profesor de finanzas – Xavier Puig – resalta siempre, y que son:

  • Nadie sabe nunca lo que hará la renta variable
  • La bolsa sube y baja
  • Al final la bolsa siempre sube

Veamos un ejemplo de interés fijo.

Veamos, ahora sí, un ejemplo comparativo de lo que supone una inversión a interés fijo respecto de la opción a interés variable y sus posibilidades en el escenario actual de los mercados.

Ejemplo prima única de 50.000 €

  • Rendimiento 1er. Año: 231,79. (0,46%)
  • Rendimiento 5º Año: 1.172,84. (2,35%)
  • Rendimiento 10º Año: 2.374,78. (4,75%)

Media anual de 0,47%

Beneficio al final de los 10 años: 2.374,78 euros

Gráfica con ejemplos de interés simple 

Interes simple Seguros J castillo

Veamos un ejemplo con renta variable

Imaginemos ahora que los 50.000 € los invertimos en un producto de renta variable referenciado a la Bolsa Española y los distribuimos de manera que iniciamos con una aportación de 14.000 euros y programamos una prima mensual 3.000 € por año.

Tomando los niveles actuales de  la Bolsa Española como referencia según Grafica. Al ser un gráfico interactivo podremos elegir nuestra escala de tiempo y observar valores en tiempo real así como  utilizar las herramienta que queramos, de la misma forma podremos cambiar el símbolo de cotización a nuestro antojo.

Vemos pues que:

Alcanzado el suelo de los 9390 puntos, el próximo objetivo se sitúa en los 10245 puntos.

Pasar de 9100 a 9390 supone un beneficio del 3,19 %

Pasar de 9100 a 10245 supone un beneficio del 12,58%

 

¿Cuántos años necesita a interés fijo para acumular un 3% y/ó un 12% de beneficio?

¿En cuánto tiempo puede alcanzarse esa cuota?

¿Qué panoramas pueden darse?¿Riesgos?¿Tiempo?

Previsión Optimista

Los 5.000 euros iniciales obtienen un 12,58% de beneficio y cada prima prevista mensual de 3.000 euros genera un beneficio añadido hasta los 10.245 puntos.

El producto gana de todas todas.

Previsión Pesimista

Nos fijaremos como objetivo revisado, la recuperación de los niveles de partida y no los 10.245 puntos.

Los 5.000 euros iniciales no habrán generado rendimiento pero cada prima prevista habrá supuesto beneficio en función del momento de entrada con lo que  maximizamos el efecto de la recuperación.

Y que el tiempo se encargará materializar.